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新年投资展望 2022年如何理财?

2022-08-18 20:19:16 9936

摘要:建行温州分行理财师毛洪峰认为,虽然说银行理财产品不保本保息了,净值的波动会明显加大,但并不意味着产品的风险属性必然提高。此外,我市一股份制银行理财师介绍,投资者对于理财产品不保本的接受度在逐渐提升,逐步让其理解“风险与收益目标”的实质:一是不承诺收益,不代表不带来收益;...

来源:温州新闻网

温州网讯 一元复始,万象更新。

对于投资者来说,2022年面临更多新变化、新选择。金融创新提供了更多可能:数字人民币场景应用方兴未艾;资管新规过渡期结束,“保本”理财产品全部下线;2021年央行在7月和12月的两次降准后,12月下调贷款市场报价利率(LPR),2022年利率环境正在发生变化。

面对这些理财新变化,2022年投资者该如何理财?业内人士建议,资管新规推进及利率环境变化的背景下,投资者不妨抓住岁末年初银行“开门红”机会,提前锁定较高的收益。

适应产品的净值波动 分散投资降低风险

新的一年,对于投资者来说必须清楚地认识到,银行打破刚性兑付已是必然的趋势。因此,投资者在购买产品前要充分评估自身风险承受能力,秉持长期投资、价值投资的理念作出选择。

建行温州分行理财师毛洪峰认为,虽然说银行理财产品不保本保息了,净值的波动会明显加大,但并不意味着产品的风险属性必然提高。目前市场上发行的银行理财产品还是以固收类净值型产品为主,投资风险相对较小,以建行销售的已到期理财产品兑付情况看,绝大多数产品都达到或者超越产品业绩比较基准。建议投资者调整认知,正确理性看待理财产品的风险,从理财产品发行机构的水平资质、产品风险等级、投资标的等几个指标筛选,根据自己的风险承受能力和投资需求,挑选投研投资和风险管理能力强的机构发行的理财产品。

目前银行理财产品的整体收益水平较资管新规发布前有所下降,部分希望追求高收益能承受较高风险的投资者,可以关注混合类和权益类理财产品,该类产品投资范围中权益资产比重相对较高,相应净值波动性和投资收益会更高。部分对流动性要求高、经常使用资金的投资者,可以购买最低持有类或定期开放类这种开放式理财产品,随时购买,遇到需要资金的时候能够及时赎回,非常灵活方便。

此外,我市一股份制银行理财师介绍,投资者对于理财产品不保本的接受度在逐渐提升,逐步让其理解“风险与收益目标”的实质:一是不承诺收益,不代表不带来收益;二是并非收益越高越好,而是应在事先约定的风险条件下实现最大收益。相对于银行存款而言,理财产品收益率还是相对较高的,投资者可以分散投资。

风险和机遇并存 均衡配置基金

过去一年,基金市场跌宕起伏。年初核心资产的大涨行情,让很多投资者为之欢呼,公募基金“出圈”成为街头巷尾热议的话题,但随之而来的大跌,再度把基金推向了火山口。冰火两重天,不仅仅是市场,还有投资者的心情。

毛洪峰认为,2021年A股的行业分化进一步加剧,风格频繁切换,以创业板、中证1000和中证500为代表的中小市值股指数风光无限,而以沪深300、上证50为代表的大市值股指数出现下跌。2021年权益类基金表现虽然大不如前两年,但整体仍然获得8.39%的收益,跑赢市场主流指数,超过七成的基金收益为正,居民最好的投资渠道仍然是配置公募基金。展望2022年,中国经济将面临较大的下行压力,近期召开的中央经济工作会议的定调是很重要的信号,就是稳字当头,稳中求进,这也为明年的投资理财指明了方向。2022年宏观和政策环境对权益市场仍然友好,出现系统性风险的可能性不大,市场存在结构性的投资机会。在基金选择方面,建议通过均衡配置应对瞬息万变的市场,多选几个主题基金同时投资,比如以新能源、风电、储能为代表的绿色能源,政策扶持的高端科技制造,行业周期向上、去年充分回调的医药行业。

“稳经济”是主线 适当降低股市预期

虽然2021年的国内资本市场一波三折,但与许多投资者感觉不同的是,过去的一年实际上是个小牛市。

从大盘指数看,上证指数全年上涨4.8%,深证成指上涨2.67%、创业板指上涨12.02%。值得一提的是,上述指数已经连续上涨三年。牛市并不意味着所有人都赚钱。仅从板块指数看,代表中小盘的中证500指数全年上涨超过10%,但代表权重股的上证50大跌10%,代表二线蓝筹的沪深300指数下跌5%。

我市一股份制银行理财师认为,用十年甚至更长的视角看,A股很可能类似于1980年之后的美股,有希望进入长牛格局,就像过去20年中国的房地产一样。这个长牛格局背后的逻辑是中国的产业结构升级,经济在转型带来企业的盈利的上升,再加上居民资产配置的转变。但长牛当中市场不会一直平滑上涨,而是锯齿状的上涨,2022年很可能需要盘整。但目前到2022年年初,整体环境比较好,总体上2022年全年来讲的收益率预期可能要适当降低一点。

此外,业内人士认为,“稳经济”可能是2022年投资的一条主线:首先,以新能源、新基建为首的行业,由于其市场空间较大,预计将获得较为充裕的政策与资金支持;其次,国企相关个股,2022年是国企改革“三年试点”收官年,曾有人说“评价国企改革成功与否的标志,就是企业盈利能力是否有所改善”,因此相关行业与个股值得予以留意;最后,就是低估值的板块,毕竟资金如水,总会寻找市场中的洼地。

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